Сегодня каждый сам для себя решает, как улучшить жилищные условия, обустроить быт. Нередко самым приемлемым выходом из ситуации представляется кредит.
Кредит – это операция банка по предоставлению заемщику средств на условиях платности, возвратности, срочности и гарантированности.
Оформление кредита – это не только возможность реализовать свои потребности, но и очень серьезный шаг. Однако заемщики с завидной регулярностью совершают несколько распространенных финансовых ошибок в процессе оформления и погашения кредитов.
В первую очередь,заемщику следует критично относиться к любому, излишне заманчивому предложению. Не существует беспроцентных кредитов, а любая сделка под нулевую ставку, скорее всего, предполагает наличие скрытых комиссий и дополнительных выплат. Если финансовое учреждение предлагает дополнительные бонусы и скидки, следует предварительно узнать условия для их получения, чтобы избежать сопутствующих издержек.
При одобрении кредита все банки стремятся «подключить» клиенту дополнительные услуги и сервисы. Как правило, при заключении основного договора эти опции активизируются автоматически и увеличивают сумму расходов заемщика. Договор нуждается в полном изучении, детальном разбирательстве, ведь это условия, на которых берутся деньги, и возвращаются.
Распространенная ошибка многих заемщиков, кредит в другом банке. Следует понимать, что в подобной ситуации долг не уменьшается, а наоборот становится больше и, соответственно, увеличивается срок его возврата.
Заемщиком с банком был подписан договор, когда обязательства по оплате кредита будут выполнены в полном объеме, тогда он считается погашенным. Отказ платить банку приводит к переводу в позицию правонарушителя – это приведет к еще более высоким цифрам.
Следует сразу оценить свои силы и возможности для погашения платежей. В случае если произошла просрочка платежа, ни в коем случае нельзя полностью отказываться от сотрудничества с банком. Финансовая организация, увидев, что должник отказывается идти на контакт, передает дело коллекторам, либо направит исковое заявление в суд, решение судебного процесса зачастую проходит не в пользу должника.
Как следствие этого возникают судебные споры между банковскими учреждениями и гражданами, взявшими кредиты.
Разрешая споры по взысканию задолженности по кредитным договорам, суды руководствуются главой 42 части 2 Гражданского кодекса РФ.
Так, в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В обществе распространен стереотип о том, что банки идут на всевозможные ухищрения, чтобы обмануть клиента. На самом деле большинство переплат и конфликтных ситуаций возникает из-за невнимательности заёмщика. Сложностей можно избежать, если внимательно изучить кредитный договор и своевременно вносить платежи. Соблюдение этих простых рекомендаций поможет в дальнейшем избежать судебных тяжб, связанных с взысканием кредитной задолженности.
Помощник судьи Щербиновского районного суда О.С.Сушков
